המערכת
היום אנו מארחים את נטלי קפלון, רו"ח ויועצת משכנתאות מקרית מוצקין, חברה בהתאחדות יועצי משכנתאות. אמא לכרמל, בת 27 ולשני בנים תמיר בן 22 ויניב בן 15.
איך הגעת למקצוע?
אחרי 25 שנה בהם עבדתי בתור רו"ח הרגשתי שמיציתי. שמתי בצד את היסורי מצפון שאני מוותרת על מקצוע יוקרתי ועל משכורת בטוחה והתחלתי לחפש עבודה עם אתגר ומשמעות. דרך התנדבות בעמותת "פעמונים" הגעתי ליעוץ משכנתאות. כאן התחברו לי כל הדברים שאני יודעת ואוהבת לעשות – תחום הפיננסי ועזרה לאנשים.
מי קהל הלקוחות?
בנוסף למשכנתאות לרכישת דירה ומחזורי משכנתא אני עוסקת בתיקים מורכבים:
- מסורבי אשראי (פשמ"ר, הוצל"פ, שיקים חוזרים…)
- משכנתא לעסקים
- משכנתא לכיסוי חובות
- אמהות חד הוריות
- משכנתא לגיל השלישי
אני יודעת איך הבנקים חושבים, לאיזה בנק ובאיזה דרך לפנות ואיך לספר את הסיפור האישי של הלקוח. וגם מדברת "בנקאית".
כל זה עוזר לי למצוא פתרון יצירתי וחסכוני ביותר שמאפשר ללקוחות שלי לקבל משכנתא ולהגשים חלום לבית.
חשוב לי לוודא שהלקוחות שלי יצליחו לעמוד בתשלומי המשכנתא לאורך שנים, לכן את העבודה איתם אני מתחילה מבניית תקציב משפחתי בשביל להגיע להחזר חודשי האופטימלי בשבילם ובבניית תמהיל המשכנתא ולוקחת בחשבון גם אירועים עתידיים, כמו יציאה לפנסיה, קבלת פיצויים או התרחבות המשפחה.
טיפים שתוכלי לחלוק?
- כאשר אתם רוכשים דירה במימון מקסימלי מהבנק מומלץ לבצע שמאות מוקדמת ולוודא שתקבלו מהבנק את הסכום שאתם זקוקים לו.
- אם אתם לוקחים משכנתא ועדיין גרים בשכירות, תבקשו גרייס במשכנתא – דחיית תשלום חודשי וכך תמנעו מתשלום שכ"ד ומשכנתא בו זמנית.
- נקודה חשובה נוספת זה ביטוח חיים. במקרה ויש מחלות רקע עוד לפני הרכישה כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח ולוודא שאתם ברי ביטוח. כי לא נעים בכלל לעשות את כל התהליך ואז לגלות שלא מוכנים לבטח אותכם.
- תעשו כמיטב יכולתכם בשביל להתנהל נכון כלכלית. אל תעברו את המסגרת אשראי (עדיף כמובן לא להשתמש בה בכלל), תדאגו שלא יחזרו לכם שיקים והוראות קבע. התנהלות האשראי שלכם היא אחד הגורמים המכריעים בשאלה האם תקבלו משכנתא. וגם תשפיע מאוד על התנאי משכנתא שתקבלו.
מה התכניות לעתיד מבחינה מקצועית?
אחת הקולגות שלי אומרת שההבדל בין יועץ ותיק ליועץ חדש בכך שיועץ וותיק כבר מבין שלא יודע כלום. למה? כי זה תחום שאף תיק לא דומה לאחר, תחום מאוד דינמי. כל הזמן יש שינויים כלכליים במשק, עדכונים בנהלים של הבנקים והחלטות חדשות של בנק ישראל.
אז הפכתי להיות צרכנית של כל הקורסים מקצועיים ויש המון.
וללמוד משהו שאוהבים זה כיייף 🙂
תודה רבה.
אלופה, מקצוענית, שליחה ואיכותית !!
כל הכבוד ותמשיכי להצליח בגדול
רצינית, מקצוענית ובעיקר איכפתית