מה תפקידו של יועץ משכנתא?

יועץ משכנתאות הוא מקצוע שהתפתח בשני העשורים האחרונים, הלך וצבר ביקוש ופופולאריות בשוק הנדל"ן המבעבע של ישראל וכיום קשה לחשוב על פניה לבנק בעניין משכנתא ללא יועץ משכנתאות מקצועי שמלווה אתכם.

ענף הנדל"ן בישראל מבעבע בעשור האחרון עם מחירי דירות שהולכים ומאמירים משנה לשנה למרות כל מאמצי הממשלה להרגיע את השוק. ההתחייבות על סכומי עתק בלקיחת משכנתא מהבנקים, בדרך כלל בסכומים שנעים בין מיליון לשני מיליון שח במרבית המקרים, הוא בעל סיכון גבוה כאשר בוחרים תמהיל משכנתא לא נכון שילווה אתכם לאורך 20-30 שנה.

המצב בענף הביא לפריחה במקצוע חדש יחסית של יועצי משכנתאות עצמאיים שמעניקים שירותי יעוץ וליווי בנושא משכנתא עבור לקוחות פרטים ומייצגים אותם מול הבנקים למשכנתאות. כאן חשוב להבין גם את ההבדל בין יועץ משכנתאות מטעמכם ליועץ משכנתאות של הבנק.

על פי יריב נרדע, יועץ משכנתאות בקריות, היועץ יבדוק עבורכם את כל הפרמטרים הרלוונטיים לעסקה שבדרך על פי מצבכם ומצב השוק. הוא יעניק לכם יעוץ ואף ילווה אתכם לפגישה עם הבנק או מספר בנקים במידת הצורך. אתם תקבלו במרבית המקרים תנאים משופרים מזה שהייתם מקבלים עצמאית מהבנק, ולרוב מדובר על חיסכון של עשרות אלפי שקלים ויש מקרים לא מעטים שמדובר על מאות אלפי שקלים שנחסכו בזכות יועץ משכנתאות מקצועי.

איזה שירות מעניק יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות מעניק שירותי יעוץ וליווי בבניית תמהיל משכנתא וקבלת תנאים טובים מהבנק למשכנתאות עבור הלקוחות שלו. השירות שלו נוגע בכמה פרמטרים של תהליך לקיחת משכנתא.

• לנתח את היכולות שלכם – לעתים חושבים שיש הרבה יותר ממה שבאמת אפשרי. חולמים על דירה לש מיליון וחצי שח ולא מבינים שההון העצמי ורמת ההכנסה המשותפת בקיזוז ההוצאות השוטפות והתחייבויות קיימות, מאפשר קבלת משכנתא לדירה בסך של מיליון ורבע לכל היותר. חשוב להאיר את המצב בפני הלקוחות.
• לבדוק אם העסקה כלכלית – לעתים אתם מקבלים הצעה לרכישת דירה שאיננה כלכלית עבורכם. היא יכולה להיות דירה מקבלן עם הלוואה שלו, דירה במסגרת מחיר למשתכן שלכאורה עולה זול ממחיר השוק וכן הלאה. לא תמיד מדובר על עסקה כלכלית משתלמת בטווח הרחוק ויועץ משכנתאות אמור להדליק לכם נורת אזהרה.
• לבנות תמהיל משכנתא מתאים – מחירי הדיור, המדד ושיעורי הריבית משתנים כל העת. חשוב לבנות תמהיל משכנתא שלאורך הנשים יהיה הכי משתלם עבורכם. אין מדובר על מדע מדויק אך איש מקצוע יודע כיצד לבחור את המסלולים הטובים ביותר ביחס לכל לקוח. לחלק יש הון עצמי גבוה ואילו אחרים עם הכנסה חודשית גבוה. חלק עם דירה שמחכה להם לכניסה מידית וחלק בעסקה שתושלם עוד 3 שנים. כל מקרה לגופו דורש תמהיל מתאים.
• ללוות את הלקוח לבנק – חשוב מאוד להיות נוכח עם הלקוח בפגישה בבנק ולנהל משא ומתן לתנאים הטובים ביותר עבור הלקוח. בדרך כלל מדובר על יועץ משכנתאות עם היכרות קודמת עם נציג הבנק והשיח יותר ידידותי עם פוטנציאל לקבל את התנאים הטובים ללקוח.

כמה עולה יועץ משכנתאות?

שירותי יועץ משכנתאות נעים בדרך כלל בטווח של 5000-7000 שח לתיק "פשוט" של לקוח עם הון עצמי והכנסה מספקת ליעד שהציב לרכישה. במקרים מורכבים יותר נהוג תשלום גבוה יותר של עד 15,000 שח או יותר מכך במקרים חריגים.